Как сохранить половину имущества при банкротстве супруга?

Когда человек в судебном порядке проходит процедуру банкротства как физическое лицо, всю его собственность могут выставить на торги, чтобы погасить задолженности перед кредиторами. В этом случае возникают риски для семьи, ведь среди прочего взысканию подлежит общее имущество супругов, в том числе иногда даже собственность бывшего мужа или жены.

Вместе с юристами объясняем, по каким правилам делят имущество и как можно обезопасить себя, если муж или жена объявлены банкротом.

Что такое общее имущество супругов

Прежде чем начать распродавать имущество кредиторам в рамках дела о банкротстве, финансовый управляющий описывает абсолютно всю собственность должника, которая есть у человека на текущий день. В результате образуется так называемая конкурсная масса. В этот список в том числе включают общую собственность с нынешними и бывшими супругами. Если до завершения процедуры банкротства у должника и его мужа или жены появляется новое имущество, его тоже учитывают.

Согласно статье 34 Семейного кодекса, к общему имуществу относятся:

• зарплата мужа и жены, доходы от предпринимательства и результатов интеллектуальной деятельности;

• пенсии и пособия, за исключением материнского капитала;

• нецелевые выплаты: материальная помощь, компенсация за утрату трудоспособности вследствие увечья;

• недвижимость и вещи, которые муж и жена совместно приобрели, когда уже были в браке, но самовольные постройки совместно нажитым имуществом не считаются;

• ценные бумаги, паи, доли в капитале, купленные на общие доходы;

• совместные банковские счета;

• любое другое имущество, которое было нажито в браке и приобретено за счет общих доходов, причем неважно, кто из супругов назван собственником в документах и кто расплачивался при покупке.

Когда в рамках процедуры банкротства продают личное имущество должника, все средства идут на погашение долгов перед кредиторами. А после продажи общей собственности муж или жена получает свою долю.

Что такое общий долг супругов

«Долг признается общим, если кредит потрачен на нужды семьи: ремонт, отпуск, обучение, покупку общей квартиры, — объясняет председатель Комиссии по инвестициям в недвижимость Совета по финансовому рынку и инвестициям Торгово-промышленной палаты РФ Екатерина Авдеева. — Совместный долг погашается из обеих долей. Личный долг — например, на развитие бизнеса, в котором второй супруг не участвовал, — взыскивается только из имущества должника».

Даже если муж и жена не выступают созаемщиками, но средства используются на семейные нужды, долг зачастую будет считаться общим.

Например, многодетный отец получил заем, чтобы купить минивэн, в который поместится вся семья. Хотя жена в кредитном договоре не фигурирует, это само по себе еще не значит, что долг личный.

«Предпринимателям надо помнить, что долги по субсидиарной ответственности чаще признают личными, если второй супруг не был участником или поручителем. В этом случае доля мужа или жены в общем имуществе, например, в особняке, защищена от взыскания по этому долгу», — добавляет Екатерина Авдеева.

Если у супругов есть общие долги, во время процедуры банкротства их делят пропорционально, как и имущество.

«Сложность в том, что в семейном законодательстве отсутствует понятие общего долга, — отмечает руководитель практики семейных и наследственных споров Московской городской коллегии адвокатов «Бюро адвокатов „Де-юре“» Марина Николаенко. — Поэтому непросто отличить общий долг супругов от личного долга одного из них. Признаки общего долга сформированы правоприменительной практикой».

Сам факт, что заемное обязательство возникло у одного из супругов в период брака, не означает автоматически, что долг общий и возвращать его муж и жена должны совместно. Обязанность доказать, что имущество второго партнера тоже подлежит взысканию, лежит на той стороне судебного разбирательства, которая требует распределения долга.

Алексей Майшев/РИА Новости

Какое имущество не включают в конкурсную массу

Ряд вещей и сбережений собственники по закону могут исключить из конкурсной массы. В гражданском процессуальном законодательстве есть такое понятие, как исполнительский иммунитет. Подобный статус у собственности означает, что приставы не могут ее взыскивать. Это касается:

• денежных средств в размере прожиточного минимума на всех членов семьи;

• предметов быта: мебели, посуды, необходимой бытовой техники;

• инструментов, требующихся для профессиональной деятельности;

• сельскохозяйственных животных, семян для посева, бытовых построек;

• личного имущества супруга;

• имущества несовершеннолетних детей, включая вклады на их имя, открытые родителями;

• средств материнского капитала;

• единственного жилища должника и родственников, проживающих вместе с ним. Если речь идет о частном доме, его рассматривают как единое целое с участком. Однако для этой категории исполнительский иммунитет действует не всегда. В частности, не защищена от взыскания на 100% недвижимость, за которую выплачивается ипотека. Также, при условии, что семье есть, куда переехать в том же населенном пункте, суд может разрешить выставить квартиру или дом на торги в других случаях, например, когда недвижимость признали роскошной;

• единственного жилья, обремененного ипотекой, при условии, что какое-то третье лицо погасит долг перед банком. Также возможно заключить с кредитором мировое соглашение;

• денег от продажи единственного жилья, обремененного ипотекой. Но защищена не вся сумма, а ее остаток после погашения долга перед банком-кредитором, а также некоторых других расходов, предусмотренных федеральным законом о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).

По словам Марины Николаенко, в законодательстве не закреплены признаки, по которым жилье признают роскошным. Но в судебной практике сформировались следующие критерии:

• площадь квартиры многократно превышает учетную норму на человека в регионе;

• рыночная стоимость жилья позволяет, продав его, купить другое, более скромное, но пригодное для проживания, и при этом частично рассчитаться с долгами.

Что же касается определения личного имущества супруга, к нему относят:

• все, что принадлежало мужу или жене до брака;

• вещи, которые были приобретены в браке без участия второго партнера — на собственные средства;

• подарки, наследство, иные вещи и средства, переданные безвозмездно;

• личные вещи, такие как одежда и обувь, но это не касается драгоценностей и иных предметов роскоши, вроде дорогой шубы, приобретенных в браке и на общие средства;

• имущество, купленное на деньги от продажи личной вещи;

• собственность, приобретенная после развода. При этом важно, чтобы бывшие супруги прекратили отношения не только на бумаге, но и фактически. Если развестись «для вида», но продолжить жить вместе и вести быт, это не поможет защитить собственность.

Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности тоже неотчуждаемы. Например, долг перед кредиторами не могут гасить, продавая патент на изобретение, принадлежащий супругу должника.

Чтобы оспорить включение личного имущества в конкурсную массу, нужно подать соответствующее ходатайство в арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве. При этом к заявлению требуется приложить доказательства, что имущество является персональным. Об этом мы подробнее поговорим далее.

Как отмечает председатель Московской коллегии адвокатов «Швырева и партнеры» Надежда Швырева, аналогичное заявление также подают, когда собственность ошибочно учли как принадлежащую супругу-банкроту. А также, если финансовый управляющий и кредиторы пытаются выставить имущество на торги вопреки исполнительскому иммунитету.

Кирилл Каллиников/РИА Новости

Как делится имущество при банкротстве супруга

После того как финансовый управляющий определил состав имущества, эксперты оценивают его, чтобы назначить стоимость. Следующий шаг — определение долей банкрота и его супруга в совместной собственности.

«Базовая презумпция — равенство долей супругов в общем имуществе. Если брачным договором или судебным актом не установлено иное, суд и управляющий исходят из 1/2 на каждого», — рассказывает Надежда Швырева.

Суд может увеличить долю родителя, который не проходит процедуру банкротства, в интересах несовершеннолетних детей. Также баланс иногда смещают, когда супруг-банкрот не получал доход по неуважительным причинам или сделал что-то, что привело к уменьшению общего имущества. Во втором случае речь может идти, например, о невыгодной сделке с недвижимостью, которая была совершена без согласия мужа или жены.

В соответствии с долями в дальнейшем будет распределен доход от продажи общего имущества: какая часть пойдет на погашение долга, а сколько компенсируют его мужу или жене.

«Согласно статье 213.26 федерального закона о банкротстве, имущество продается на торгах целиком. Физический выдел доли в натуре, например, раздел комнат, почти не применяется — это технически сложно и удешевляет объект», — объясняет Екатерина Авдеева.

Раздел совместного имущества при банкротстве

Если второй супруг считает, что продажа общего имущества не учитывает его интересы и интересы иждивенцев — прежде всего несовершеннолетних детей, — можно обратиться в суд общей юрисдикции и потребовать разделить собственность. В этом случае продажа общего имущества приостанавливается, пока не будет разрешен спор.

«Важный нюанс: суд может рассмотреть иск только до продажи имущества, — предупреждает Надежда Швырева. — После продажи споры о компенсации переходят в плоскость процедуры банкротства».

Аналогично разрешают все споры между супругами, финансовым управляющим и кредиторами, касающиеся того, какое имущество считать личным, а какое — общим, как распределены доли. В том числе разделу подлежат не только собственность, но и обязательства по кредитам.

«Супруги могут разделить общие долги, нажитые как в период брака, так и после его расторжения. При этом процедуру разрешается провести отдельно от раздела общего имущества либо совместно с ним», — подчеркивает Марина Николаенко.

Раздел имущества и долгов проводят в общем порядке — так же, как, например, при разводе. Единственная особенность — в процессе участвует финансовый управляющий супруга-должника. Кроме того, в качестве третьих лиц могут присоединиться все кредиторы должника, заявленные в деле о банкротстве.

Когда суд рассмотрел дело и удовлетворил иск, перед возобновлением процедуры банкротства возникает пауза длиной в месяц. Это время дают сторонам на подачу апелляционных жалоб. Если их не было, судебное решение вступает в силу и раздел имущества завершается. В противном случае разбирательство продолжается в следующей судебной инстанции.

После завершения раздела имущества процедура банкротства возобновляется. Теперь реализации подлежит только та собственность, которую суд передал супругу-должнику.

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота кредиторам в среднем в течение полугода. Если что-то остается, цену снижают и выставляют собственность на продажу еще раз. На третий круг торги становятся публичными, а скидка может достигать 99%.

Сам должник в торгах никак не участвует и распоряжаться имуществом не может — оно находится под арестом до завершения процедуры банкротства.

Преимущественное право покупки

«Если имущество было разделено, но супруг в банкротстве, то, согласно Определению ВС РФ от 31 января 2025 № 304-ЭС19-2037 (2), у второго супруга есть право преимущественной покупки доли до начала торгов. Финансовый управляющий направляет предложение долевому собственнику. Тот в течение месяца дает свое согласие. Лучше выражать его в письменном виде и убедиться в получении управляющим», — советует юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.

Пелагия Тихонова/РИА Новости

Как, в свою очередь, отмечает Екатерина Авдеева, цена выкупа будет та же, которую эксперты установили для торгов. Если муж или жена хочет и может заключить такую сделку, имущество останется в семье, а деньги пойдут на погашение долгов. Это важная возможность в том числе для собственников бизнеса, инвесторов, топ-менеджеров, купивших элитную недвижимость, а теперь проходящих банкротство.

«Владельцам премиальных активов необходимо понимать, что в случае если, к примеру, у супруги есть личные средства, в том числе на неарестованных зарубежных счетах, или если третьи лица готовы предоставить такие средства, жена может выкупить долю в особняке или бизнес-центре мужа. Оценка часто ниже рыночной, что дает дисконт, но абсолютно легально», — рассказывает Екатерина Авдеева.

Надежда Швырева добавляет: суды также позволяют супругу выкупить долю по начальной цене, если торги признаны несостоявшимися из-за отсутствия участников. Кроме того, муж или жена может заявить о своем преимущественном праве на условиях не хуже, чем у третьих лиц, если собрание кредиторов одобрило продажу без торгов.

Чтобы иметь возможность пользоваться преимущественным правом, супругу важно добиваться предварительного выделения долей в собственности. А также внимательно следить за процедурой реализации имущества: изучать положение о продаже, не пропускать объявления о торгах, своевременно заявлять финансовому управляющему и в суд о намерении выкупить долю.

«Если окажется, что мужу или жене не предлагали выкупить долю, он может через суд добиться перевода прав и обязанностей покупателя на себя. Победитель торгов получит компенсацию, а имущество перейдет супругу», — заключает Марина Николаенко.

Стоит также оговориться, что, поскольку аукцион проводят в открытом формате, супруг имеет право участвовать в нем. Наравне с другими претендентами он может приобрести долю мужа или жены по стоимости, которая будет установлена на соответствующем этапе торгов.

Что делать с имуществом после развода, если бывший супруг банкрот

Бывший супруг участвует в деле о банкротстве в трех случаях:

• он получает от экс-мужа или жены алименты;

• он совершал сделки с общим имуществом в течение трех последних лет;

• задолженность, которую теперь требуют погасить кредиторы, образовалась, когда супруги были еще в браке, а общее имущество до сих пор не разделили.

В связи с этим не только нынешнему, но и бывшему супругу важно подать ходатайство об исключении личного имущества из конкурсной массы и оформить раздел собственности.

Отметим, что бывшие супруги могут делить собственность в течение трех лет после развода. Причем срок исковой давности отсчитывают не с даты расторжения брака, а с того дня, когда экс-муж или жена узнали, что их права были нарушены.

Например, три года бывшие супруги по обоюдному согласию по очереди пользовались дачей, приобретенной в браке. На четвертый год они решить ее продать, но не смогли договориться, как поделить доход. Именно с этого момента будет «тикать» срок исковой давности при разделе имущества.

Как доказывать в суде, что имущество личное или долг не общий

Ключевое, что необходимо сделать супругу — предоставить документы, которые покажут, когда и как была получена собственность, на какие средства куплена.

Сергей Пивоваров/РИА Новости

В зависимости от обстоятельств в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве, нужно предоставить:

• договор купли-продажи или дарения, письменное подтверждение от дарителя;

• свидетельство о праве на наследство;

• выписки с банковских счетов, подтверждающие оплату;

• расписки о получении денег продавцом;

• чеки, квитанции, платежные поручения;

• документы на первоначальное личное имущество, которое было продано, чтобы купить нынешнюю собственность.

«Например, деньги на квартиру жены подарили ее родители. Значит, жилье личное. Чтобы доказать, что недвижимость нужно исключить из конкурсной массы мужа, прикладываем выписки по счетам родителей и жены, договор купли-продажи и даже поздравительную открытку с упоминанием подарка, — объясняет Евгения Боднар. — Чтобы продажа имущества не началась раньше времени, можно заявить обеспечительные меры в виде запрета проводить торги, перерегистрировать имущество».

Если имущество было частично куплено на общие средства, а частично — на личные одного из супругов, то общая и личная доля рассчитываются пропорционально.

Долг признают личным, когда в кредитном договоре нет подписей второго супруга, он не выступает созаемщиком или поручителем, а средства использовались на личные, а не семейные нужды. Доказательствами, что заем не общий, послужат:

• отсутствие документа, подтверждающего согласие супруга на получение кредита под залог общей собственности. Например, если речь идет об ипотеке под залог квартиры, которую муж или жена покупает для себя и на свои деньги;

• выписки по счетам, показывающие, что заемные средства пошли на бизнес супруга-должника или его личные нужды;

• отсутствие крупных семейных покупок в период получения займа.

Как минимизировать потери при банкротстве

Есть несколько основных правил, которые следует помнить. Председатель Комиссии по инвестициям в недвижимость Совета по финансовому рынку и инвестициям Торгово-промышленной палаты РФ Екатерина Авдеева советует:

1. Не пытаться срочно переписать имущество на родственников — такие сделки арбитражный управляющий оспорит как вывод активов.

2. Фиксировать происхождение личных средств. Тщательно собирать и хранить документы о наследстве, добрачных накоплениях.

3. При фактическом распаде семьи оформить развод, иначе долги супруга могут признать общими.

4. Оперативно реагировать на предложение финансового управляющего о выкупе доли.

5. Владельцам крупных состояний лучше всего структурировать сделки, защищая их. Уместно заключать брачный договор, создавать личные фонды. Это обезопасит собственность и позволит планировать наследование, разделение бизнес-активов и личного имущества. В совокупности такие меры создают дополнительные барьеры для кредиторов.

Председатель Московской коллегии адвокатов «Швырева и партнеры» Надежда Швырева дополняет:

• Не пренебрегайте ранним консультированием. Обратитесь к специалисту по банкротству и семейному праву еще до подачи заявления о банкротстве. Заблаговременно просчитайте, какое имущество под угрозой, а что можно защитить законными способами.

• Соглашение о разделе имущества или брачный договор помогают перераспределять активы, но их тоже важно заключать заранее. Сделки, совершенные незадолго до банкротства или с явным ущербом займодавцам, кредиторы и управляющий вправе оспаривать.

• Фиктивное расторжение брака и «бумажный» раздел имущества под банкротство тоже находятся под пристальным вниманием судов и часто оспариваются. Не используйте формальный развод для защиты собственности.

«Банкротство одного из супругов — серьезный удар по семейному бюджету. Однако при грамотной защите, своевременном сборе доказательств и использовании законных механизмов второй супруг может сохранить как минимум половину стоимости совместных активов в деньгах. А при наличии ресурсов можно защитить и сами активы, включая объекты премиум-класса. Ключевой фактор — активное участие в процессе и профессиональная юридическая поддержка», — подытоживает Екатерина Авдеева.

Илья Питалев/РИА Новости

Источник